สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำและมาตรการรัฐปี 2569: สะพานช่วย UKM ไทยฝ่าวิกฤตสภาพคล่อง

วิกฤตสภาพคล่อง: เมื่อสายป่าน UKM เหลือไม่ถึง 6 เดือน

สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) ยอมรับว่า UKM ไทยจำนวนมากมีสายป่านทางธุรกิจเหลือไม่เกิน 6 เดือน จากปัญหากำลังซื้อหดตัว ต้นทุนสูงขึ้น และการแข่งขันจากสินค้านำเข้าราคาถูก ทำให้แม้ธุรกิจยังมีรายได้ แต่การทำกำไรและการรักษากระแสเงินสดทำได้ยากขึ้นมาก ในภาวะเช่นนี้ การเข้าถึงแหล่งเงินทุนต้นทุนต่ำจึงไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็นสิ่งจำเป็นเร่งด่วนเพื่อประคองธุรกิจให้อยู่รอดจนกว่ากำลังซื้อจะฟื้นตัว

มาตรการสินเชื่อ: ดีพร้อมและ SME Bank

กรมส่งเสริมอุตสาหกรรม (ดีพร้อม) เปิดตัวสินเชื่อ “DIPROM Energy Efficiency” วงเงินสูงสุด 5 ล้านบาทต่อราย ดอกเบี้ยปีแรกเพียงร้อยละ 2 ต่อปี ปลอดชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย 3 เดือนแรก และผ่อนได้สูงสุด 7 ปี โดยมุ่งสนับสนุนการลงทุนที่ลดต้นทุนพลังงาน เช่น โซลาร์เซลล์ การปรับปรุงเครื่องจักร และระบบรีไซเคิล ขณะที่กระทรวงอุตสาหกรรมได้อัดฉีดวงเงิน 20,000 ล้านบาทผ่าน SME Bank แบ่งเป็นสินเชื่อ Green Productivity วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาทต่อราย สินเชื่อปลุกพลัง UKM วงเงินไม่เกิน 1 ล้านบาทโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และสินเชื่อติดปีก UKM วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ที่ดอกเบี้ยต่ำร้อยละ 3 คงที่นาน 3 ปี ข้อมูลสินเชื่อและมาตรการปรับโครงสร้างหนี้สามารถตรวจสอบได้ที่เว็บไซต์ดีพร้อม https://www.dip.go.th/ ซึ่งเป็นแหล่งข้อมูลทางการที่อัปเดตมาตรการช่วยเหลือ UKM ในปี 2569 อย่างต่อเนื่อง

กับดักหนี้: อย่าแก้สภาพคล่องด้วยหนี้ระยะสั้นราคาแพง

แม้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำจะเป็นเครื่องมือสำคัญ แต่ UKM ต้องระวังการก่อหนี้เพิ่มโดยไม่มีแผนชำระคืนที่ชัดเจน โดยเฉพาะการนำสินเชื่อหมุนเวียนระยะสั้นมาลงทุนในสินทรัพย์ถาวรซึ่งให้ผลตอบแทนช้า หลักการที่ควรยึดคือ “หนี้ระยะสั้นใช้กับเงินทุนหมุนเวียน หนี้ระยะยาวใช้กับการลงทุน” และก่อนก่อหนี้ทุกครั้ง ควรคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ (Debt Service Coverage Ratio) จากกระแสเงินสดที่แน่นอน ไม่ใช่จากยอดขายที่คาดหวัง นอกจากนี้ การเจรจากับเจ้าหนี้เดิมเพื่อปรับโครงสร้างหนี้หรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระ อาจเป็นทางเลือกที่ต้นทุนต่ำกว่าการกู้ใหม่หากธุรกิจยังมีศักยภาพในการดำเนินงาน

ใช้มาตรการรัฐให้เต็มที่: เริ่มจากโครงการร่วมจ่าย

สสว. ยังมีโครงการ “SME ปัง ตังค์ได้คืน” ซึ่งเป็นการร่วมจ่ายค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจ เช่น ค่าธรรมเนียมใบอนุญาตหรือค่ามาตรฐานต่าง ๆ โดยรัฐสนับสนุนครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายตามเงื่อนไขโครงการ UKM ควรตรวจสอบสิทธิ์ในมาตรการเหล่านี้ผ่านหน่วยงานในพื้นที่และใช้ประโยชน์ก่อนหันไปพึ่งสินเชื่อพาณิชย์ที่มีต้นทุนสูงกว่า การวางแผนทางการเงินที่ดีร่วมกับการใช้มาตรการรัฐอย่างถูกต้อง จะช่วยให้ UKM ผ่านช่วงวิกฤตสภาพคล่องได้โดยไม่สร้างภาระหนี้เกินตัว